DTI, DSR, LTV 차이점 완벽정리

 

🏦 DTI, DSR, LTV 차이점 완벽 정리!

“집 살 때 대출 얼마나 받을 수 있을까?” 부동산이나 대출 상담받을 때 자주 듣는 용어가 DTI, DSR, LTV입니다.
모두 대출 한도를 정하는 기준이지만, 계산 방식과 의미는 조금씩 다릅니다.
지금부터 쉽게 하나씩 알려드릴게요 😊

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🔹 LTV (Loan To Value): 담보가치 대비 대출비율

“집값 대비 얼마까지 빌려줄 수 있나요?”

• LTV는 집값(담보가치) 대비 대출 가능한 비율을 뜻합니다.
• 예: 5억짜리 아파트에 LTV 60%면 → 최대 3억 대출 가능
• 주로 주택담보대출에 적용되며, 지역이나 정책에 따라 달라집니다.

👉 쉽게 말해: “이 집에 얼마까지 돈을 빌려줄 수 있나요?”

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🔹 DTI (Debt To Income): 소득 대비 부채상환 비율

“내 소득 중 얼마까지 빚을 갚는 데 써도 괜찮을까?”

• DTI는 연 소득 대비 주택대출 원리금 상환액의 비율입니다.
• 예: 연소득 4천만 원, 상환액 2천만 원 → DTI는 50%
• 주로 주택담보대출 중심으로 적용됩니다.

👉 쉽게 말해: “당신 소득 중 어느 정도를 빚 갚는 데 써도 괜찮은지 보는 거예요.”

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🔹 DSR (Debt Service Ratio): 총부채 원리금상환비율

“당신이 가진 모든 대출을 다 합쳐서 감당할 수 있나요?”

• DSR은 모든 금융권 대출의 연 원리금 상환액 ÷ 연 소득으로 계산합니다.
• 주택대출, 신용대출, 자동차할부, 카드론 모두 포함!
• 1금융권은 보통 40%, 2금융권은 50%를 넘기면 안 돼요.

👉 쉽게 말해: “네가 가진 모든 대출, 연봉으로 갚을 수 있는 수준이야?”

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📊 DTI, DSR, LTV 비교표

항목	기준 대상	포함되는 대출	적용 범위	핵심 포인트
LTV	집값	해당 담보대출	주택담보대출	“집값의 몇 %까지 빌려줄까?”
DTI	연소득	담보대출 원리금	주택담보대출 중심	“소득 대비 주택대출 감당되나?”
DSR	연소득	모든 대출 원리금	모든 금융권 대출	“소득 대비 전체 대출 감당 가능?”

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💡 최근 흐름은?

정부는 가계부채 위험 관리를 위해 DSR 기준을 점점 강화하고 있어요.
이제는 단순히 ‘지금’이 아니라, 이자율이 오를 가능성까지 반영한 3단계 스트레스 DSR도 도입되고 있습니다.

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📝 마무리 요약!

• 🏠 LTV: 집값 기준 → “얼마까지 빌려줄 수 있어요?”
• 💵 DTI: 소득 기준 → “소득으로 집 대출 갚을 수 있어요?”
• 🧮 DSR: 전체 대출 기준 → “소득으로 모든 빚 감당돼요?”

👉 대출은 '얼마를 빌릴 수 있냐'보다 '얼마를 갚을 수 있냐'가 중요!

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